3 совета для родителей, которые помогут накопить деньги

Подборка полезных советов, которые помогут накопить на безоблачное будущее для вашей семьи.

Открыть детский депозит

Если вы хотите накопить на обучение для ребенка или просто создать для него в будущем финансовую подушку безопасности, то можно воспользоваться детским депозитом. За этим загадочным словосочетанием скрывается обыкновенный банковский вклад, оформленный на ребенка.
Существуют два варианта детского депозита. Первый — открытие вклада в пользу третьего лица, выгодоприобретателем по которому указывается ребенок, при этом родитель может распоряжаться деньгами, пока ребенок не заявит свои права. Второй — открытие вклада непосредственно на имя ребенка, в этом случае деньгами может распоряжаться только ребенок. К сожалению, далеко не все банки готовы предложить семьям такой долгосрочный продукт, да и ставки по детским вкладам достаточно низкие.

Купить облигации федерального займа

Более сложный, но и более доходный инструмент, который позволит вашей семье накопить на любые цели, — это облигации федерального займа для населения, или ОФЗ-н. В сентябре этого года Минфин России возобновил продажи ОФЗ-н на более выгодных условиях: отменены комиссии банкам-агентам, минимальная сумма покупки новых облигаций уменьшилась с 30 до 10 тысяч рублей. Это хорошая новость, потому что такую сумму сможет накопить практически любая семья.
Важный нюанс: по ОФЗ-н вам в любой момент вернут вложенные средства, но, правда, на определенных условиях. Купить облигации федерального займа не сложнее, чем открыть банковский вклад. Доходность по ОФЗ-н — до 7,35%. К слову, максимальная ставка по вкладам в сентябре 2019 года составила 6,6% и продолжает снижаться.

Открыть индивидуальный инвестиционный счет

Если вы интересуетесь фондовым рынком и готовы углубиться в эту тему, то можно попробовать открыть индивидуальный инвестиционный счет, или ИИС. Его еще называют инструментом для новичков на фондовом рынке. Индивидуальный инвестиционный счет — это, по сути, брокерский счет с льготным налогообложением и некоторыми ограничениями. ИИС дает вам право на получение налогового вычета от государства, то есть на возврат средств от уплаченного вами ранее НДФЛ по ставке 13%.
Как это работает: вы открываете индивидуальный инвестиционный счет у брокера, вносите туда свои средства и по итогам года получаете налоговый вычет по стандартной ставке 13% от внесенной суммы. То есть доходность ИИС составит для вас те же 13%. Кажется, все очень просто, но тут есть несколько нюансов, и самый главный — нельзя получить вычет за средства, за которые он уже был получен.
Допустим, в первый год вы положили на счет 400 тысяч рублей, получили налоговый вычет, и потом деньги еще два года лежали без движения. В этом случае ваша доходность будет даже ниже, чем по банковским депозитам, так как 13% «размазываются» на три года.
Чтобы избежать этого, на средства из ИИС необходимо покупать ценные бумаги, например, облигации. Так вы сможете получить доходность на порядок выше официального уровня инфляции и накопить на ваши семейные цели быстрее. Закрыть ИИС и получить обратно свои вложенные деньги вы можете в любое время, но нужно помнить, что без потерь закрыть ИИС можно только после трех лет с момента заключения договора.