7 секретов планирования семейного бюджета

Если деньги в вашем доме исчезают быстрее, чем песок проходит сквозь пальцы, значит пора пересмотреть семейные траты.

Ээксперты SBI банка, создавшие семейный мобильный банк «Свой круг», который позволяет открыть общий счет для всей семьи и с помощью приложения на смартфоне контролировать траты домочадцев, составили план — как избежать ненужных трат и достичь финансового благополучия в 2020 году.

Секрет 1: тщательно посчитайте доходы и расходы

Для того чтобы понимать, в каком состоянии находится ваш бюджет (дефицита или профицита), нужно внимательно проанализировать все поступления и все траты за несколько месяцев. Источниками дохода может быть зарплата, премия, алименты и субсидии, денежные подарки, подработка, доход от сдачи в аренду недвижимости или продажи вещей.
Что касается расходов, то это все деньги, которые вы тратите на разные цели. Они могут быть постоянными (плата за квартиру и коммунальные услуги, продукты, налоги и так далее) и переменными (покупка медикаментов, подарков к праздникам, взносы в школу или детский сад и тому подобное).
В идеальном сценарии доходы должны превышать расходы или хотя бы равняться им.Тревогу стоит бить в том случае, если сумма, которую вы тратите, регулярно больше той, что вы получаете.
Условно все наши траты можно разделить на потребности и желания. Очевидно, что сократить расходы на желания гораздо проще: постарайтесь, например, отказаться от импульсивных покупок. Возьмите небольшой тайм-аут и подумайте, действительно ли вам или вашим близким нужна вещь, которую вы случайно увидели в магазине.

Секрет 2: поставьте цели

Экономия ради экономии — не самая правильная схема. Соберите семейный совет и вместе подумайте, на что вам хотелось бы скопить деньги. Цель, которую вы наметите, может быть:
• краткосрочной (например, покупка гаджета или погашение незначительных долгов),
• среднесрочной (приобретение новой машины, выплата ипотеки или поездка к морю),
• долгосрочной (средства на образование детей или переезд в другой город).
В идеале все члены семьи должны быть одинаково заинтересованы в достижении конечной цели.Тогда их мотивация сэкономить на ненужных вещах будет значительно сильнее.

Секрет 3: используйте специальные программы и приложения для подсчета бюджета

Для того чтобы понять, куда «утекают» деньги, нужно составить график доходов и расходов. Конечно, сделать это можно в таблице Excel или даже на листке бумаги, но куда проще и эффективнее использовать бесплатную программу (например, Дребеденьги, Coinkeeper и другие).
Постарайтесь вносить информацию максимально быстро, иначе о потраченных деньгах легко забыть.

Секрет 4: объедините семейный бюджет

Таким образом вам будет гораздо проще контролировать не только свои расходы, но и траты близких (особенно это актуально, если у вас есть несовершеннолетние дети). Например, можно установить специальное приложение на свой смартфон и с его помощью отслеживать, сколько ваша семья тратит, а также устанавливать индивидуальные лимиты на траты для каждого члена семьи.
А для юных пользователей существует специальное детское приложение «Свой круг START», с помощью которого у ребенка будет возможность не только пользоваться «копилкой», но и выполнять задания родителей за вознаграждение.

Секрет 5: не пренебрегайте финансовой грамотностью

Знания в области финансов не помешают и взрослым. Вопросами бюджета и его правильного распределения интересовались специалисты из разных областей со всего мира.
Почитайте их труды и прислушайтесь к полезным советам профессионалов.
Например, Элизабет и Амелия Уоррен, авторы книги «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь», предлагают при планировании расходов придерживаться принципа 50/20/30, где 50% дохода покрывают ключевые расходы, 30% отводится на развлечения и другие необязательные траты, а 20% остается на «черный день» и непредвиденные расходы.
Это поможет вам сформировать подушку безопасности и чувствовать себя уверенно, даже если что-то пойдет не так, как было задумано.

Секрет 6: придерживайтесь плана

Если вы только начали экономить, есть большой соблазн «сорваться». Не позволяйте этого ни себе, ни близким. Придерживайтесь плана, который вы наметили согласно произведенным расчетам. Только убедитесь, что он реалистичный и не слишком прижимистый: полностью отказать себе в развлечениях или сидеть на воде и хлебе — слишком экстремальный способ экономии.
Помните о том, что бюджет каждой семьи индивидуален.Не стоит брать пример с соседа или коллеги по работе: у вас своя жизнь и свои потребности.

Секрет 7: живите по средствам

Будьте благоразумны: не позволяйте себе того, что не вписывается в рамки вашего бюджета, и не берите кредиты без необходимости. Вспомните принцип Дэна Техена, члена парламента Австралии: «Контроль над финансами не только экономит деньги, но и делает вас и вашу семью финансово обеспеченными».